Qual é a melhor conta bancária na Alemanha?

Muitos brasileiros têm buscado a Alemanha como moradia, devido às ótimas oportunidades de trabalho e estudo no país, que é considerado um dos melhores em qualidade de vida no continente europeu. O país, inclusive, está com planos de modernizar a lei de imigração, como forma de atrair mão de obra qualificada vinda de outros lugares.

Um passo fundamental para quem está pensando em se mudar para o exterior é abrir uma conta bancária. Além de ser requisito básico para alugar um imóvel e receber salário, permite economizar em taxas e impostos que geralmente são cobrados em transações internacionais. O sistema bancário alemão é composto por bancos comerciais privados, cooperativos e caixas de poupança pública. Também existe uma variedade de bancos internacionais e os bancos digitais on-line, como o N26 e o Wise, que são bem mais simples e fáceis de gerenciar.

Vantagens de abrir uma conta bancária no exterior

Abrir uma conta bancária na Alemanha pode trazer diversos benefícios financeiros aos brasileiros. Um dos principais é a economia em relação ao câmbio da moeda e aos pagamentos em débito e crédito, já que a conversão é feita instantaneamente com base no dólar comercial. Além disso, outra grande vantagem para os correntistas é evitar a taxa exorbitante do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que cobra 5,38% de juros em qualquer transação internacional, como compras com cartão de crédito, transferências e saques. Portanto, utilizar o cartão do seu banco brasileiro no exterior não é vantajoso.

Melhores banco para abrir conta na Alemanha sem taxa (on-line)

Uma das grandes vantagens dos bancos digitais 100% on-line, como o N26 e Wise, é a possibilidade de escapar da burocracia das instituições financeiras tradicionais. Os clientes podem abrir e gerenciar a conta remotamente por meio de um aplicativo, sem pagar taxas ou precisar se deslocar até uma agência e enfrentar filas. E para quem precisa lidar com transações internacionais frequentemente, os bancos digitais oferecem taxas muito abaixo das praticadas pelo mercado, gerando economia e praticidade.

N26

Fundado em 2013, na Alemanha, o banco digital N26 opera em 25 países e já possui mais de 7 milhões de clientes no mundo. Como forma de facilitar a vida dos usuários, todas as transações são realizadas por meio do aplicativo. Ao abrirem a conta, sem custo algum, os clientes recebem um cartão virtual Mastercard para compras on-line e em lojas físicas. O banco não cobra taxas de manutenção e, dependendo do tipo de conta escolhida, permite que o usuário realize entre três e oito saques gratuitos por mês.

Todas as transferências bancárias são processadas instantaneamente e o suporte é prestado por uma equipe especializada que fica on-line 24 horas por dia, sete dias por semana. O N26 segue todos os requisitos regulatórios europeus e é assegurada pelo Regulador de Mercados Financeiros. Para garantir ainda mais segurança, qualquer montante depositado na conta tem uma garantia de até 100.000€ pelo Fundo de Proteção de Depósitos.

Wise

A Wise foi fundada em 2011 como uma plataforma de transferência de dinheiro internacional, mas atualmente se destaca por oferecer uma conta digital multimoedas. Através dela, é possível realizar câmbio on-line em mais de 50 moedas para 170 países diferentes, com taxas muito abaixo das praticadas pelos bancos tradicionais. Com mais de 16 milhões de usuários, a empresa também disponibiliza um cartão internacional sem anuidade, aceito em mais de 200 países e que permite dois saques gratuitos de até R$ 1.400,00 por mês.

O cartão funciona nas funções crédito e débito, tanto em estabelecimentos físicos quanto on-line, realizando a conversão no momento da compra com base na taxa comercial. O IOF cobrado é de apenas 1,1% sobre a conversão da moeda, e não sobre o total da compra, diferentemente dos cartões de crédito internacionais convencionais, que são taxados com IOF de 5,38%. A Wise é regulada pelo Banco Central do Brasil e possui parceria com instituições financeiras consolidadas para guardar o dinheiro dos clientes.

Abrir conta na Alemanha sem ser residente ou como estrangeiro  

Alguns bancos convencionais da Alemanha possibilitam a abertura de conta por estrangeiros ou não residentes no país. Nesses casos, é necessário apresentar uma série de documentos e comprovações. Como forma de evitar as burocracias, escolher um banco digital é a solução mais prática. Neste caso, você pode abrir sua conta e solicitar cartão mesmo estando no Brasil.

Abrir uma conta no N26 é um processo extremamente fácil e rápido: basta acessar o site ou baixar o aplicativo, inserir seus dados pessoais e escolher o tipo de conta desejado. Para validar o processo, será solicitado o envio de uma foto do documento de identidade oficial.

Da mesma forma, abrir uma conta na Wise é igualmente simples e sem custos adicionais. O primeiro passo é acessar o site ou aplicativo e informar um endereço de e-mail válido. Em seguida, basta confirmar o e-mail que será enviado para sua caixa de entrada e pronto! O cliente receberá um IBAN – número de conta europeu – e um cartão de crédito e débito. Com o IBAN, é possível adicionar dinheiro à conta e utilizá-la em outros países além da Alemanha.

Como abrir conta bancária apenas com o passaporte 

Para abrir uma conta em uma agência tradicional na Alemanha é necessário apresentar vários documentos, o que pode ser bastante burocrático. No entanto, há uma solução mais prática e rápida: os bancos digitais 100% online, como N26 e Wise. Com esses bancos, você pode abrir uma conta e solicitar um cartão de forma simples, utilizando apenas seu documento oficial de identificação, como o passaporte. Além disso, os processos são ágeis e sem complicações, o que permite otimizar o tempo e evitar as dificuldades associadas aos bancos convencionais.

Quais documentos preciso para abrir uma conta bancária na Alemanha?

O processo de abertura de contas em bancos convencionais na Alemanha exige tempo e uma série de documentos, como passaporte brasileiro válido, autorização de residência alemã, comprovante de endereço e de renda, depósito inicial (que pode variar conforme o banco) e prova de vínculo estudantil (caso seja estudante). Além disso, alguns bancos exigem a classificação de crédito SCHUFA (uma espécie de SPC ou Serasa).

Já para abrir uma conta em bancos digitais como N26 e Wise, os procedimentos são super simples. Para abrir uma conta Wise e solicitar um cartão de crédito ou débito, basta ser maior de 18 anos e enviar a foto de um documento válido de identificação, como um passaporte, RG ou CNH.

Para se tornar um cliente do N26, é preciso:

– Ter mais de 18 anos;
– Possuir um endereço em um país onde o N26 opere;
– Apresentar um documento oficial de identificação válido;
– Ter um passaporte válido;
– Possuir um smartphone compatível com o aplicativo.

Lembrando que, em ambas os bancos, é possível abrir a conta ainda no Brasil. Lembre-se que o cartão de débito e crédito irá chegar no endereço cadastrado na plataforma.

Passo a passo para abrir conta bancária na Europa 

Veja como abrir sua conta na N26 gratuitamente de maneira rápida e prática:

1. Acesse o site da N26 e selecione “Open Bank Account”;
2. Preencha seus dados pessoais, prestando atenção ao endereço para envio do cartão;
3. Escolha entre as opções de conta disponíveis;
4. Valide sua conta por meio do link enviado por e-mail;
5. Baixe o aplicativo da N26 na Apple Store ou Google Play;
6. Confirme seus dados no app e envie uma foto sua e de seu passaporte ou outro documento para verificação;
7. O cartão físico será emitido e entregue no local escolhido, caso você deseje.

Confira como abrir sua conta Wise sem pagar taxas em poucos passos:

1. Acesse o site da Wise e clique em “Criar Conta”;
2. Forneça seu endereço de e-mail;
3. Escolha se deseja criar uma conta pessoal ou empresarial;
4. Selecione o país onde reside;
5. Insira seu número de telefone e clique em “enviar código de verificação”;
6. Depois de confirmar o código, crie uma senha;
7. Complete seu perfil com as informações solicitadas.